주담대 금리 시중은행보다 높은 인터넷은행 ‘사면초가’

주담대 금리 시중은행보다 높은 인터넷은행 ‘사면초가’

은행채 금리 내리고 수신 경쟁 완화로

5대銀 혼합형 주담대 인터넷銀보다 낮아

예금금리도 시중은행·인뱅 모두 4%대

김수정 기자 입력 2023.12.28 14:47 일러스트=손민균 최근 은행권 수신 경쟁이 완화되고 은행채 금리가 내리면서 인터넷전문은행과 시중은행 간 금리차가 좁혀지고 있다. 28일 은행권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 시중은행의 혼합형 주택담보대출(주담대) 금리는 전날 기준 연 3.36~5.40%로 집계됐다. ​ 이는 인터넷전문은행보다 더 낮다. 같은 날 기준 주담대를 취급하는 인터넷전문은행 2사(카카오뱅크·케이뱅크)의 혼합형 주담대 금리는 3.50~5.48%로 집계됐다. 시중은행은 인터넷전문은행보다 금리 상단이 0.08%포인트, 금리 하단이 0.14%포인트 낮았다. ​ 최근 주담대 준거 금리인 은행채 5년물 금리가 떨어지며 인터넷전문은행과 시중은행 간 대출 금리 차가 좁혀지고 있다. 은행연합회에 따르면 지난 11월 시중은행이 새로 취급한 균등분할상환 방식 주담대 평균금리는 인터넷전문은행보다 높았지만 모두 연 4%대에 머물렀다. ​ 은행별로 살펴보면 케이뱅크가 4.46%로 가장 낮았으며 시중은행 중에서는 NH농협은행이 연 4.65%로 가장 낮았다. 두 은행의 금리 차는 0.19%포인트에 불과하다. 이는 지난 3월 연 0.44%포인트 차이 났던 두 업권 간 최저금리 차가 좁혀진 것이다. ​ 인터넷전문은행과 시중은행 간 금리차가 좁혀진 것은 정부의 시장 개입으로 발생한 현상으로 풀이된다. 오프라인 영업점이 없는 인터넷은행은 시중은행에 비해 인건비와 점포 임차료 등 운영비를 낮출 수 있어 상대적으로 낮은 금리로 대출을 할 수 있다. 카카오뱅크가 지난해 2월 주담대를 처음 출시한 이후 지난달까지 줄곧 은행권에서 가장 낮은 금리를 유지할 수 있었던 것도 이 때문이다. ​ 다만 지난 9월 금융 당국이 가계대출 증가의 원인으로 인터넷전문은행의 공격적인 주담대를 지목하면서 인터넷전문은행은 대출 금리를 조정하고 있다. 예금금리의 경우에도 인터넷전문은행의 금리경쟁력이 사라지는 추세다. 5대 시중은행의 주요 정기예금(12개월) 상품 금리는 연 3.70~3.75%로 나타났다. ​ 인터넷전문은행 3사의 경우 정기예금 상품 금리는 3.50~3.90% 수준으로 모두 연 4% 아래로 내려왔다. 통상 은행채 발행에 어려움을 겪는 인터넷전문은행은 시중은행보다 높은 금리를 제공해 수신을 유치하지만, 최근 금융 당국이 수신금리 인상 자제를 권고하자 예금금리 인상에 주춤한 모양새다. 인터넷은행 3사. /뉴스1 인터넷전문은행은 금리경쟁력이 사라지는 가운데 연말까지 중·저신용자 목표 비중도 채워야 하는 ‘이중고’에 처했다. 인터넷전문은행은 금융 당국이 매년 제시하는 전체 신용대출 잔액 대비 신용등급 4등급, 신용평점 하위 50%의 중·저신용자 대상 신용대출 잔액 비중을 맞춰야 한다. ​ 금융 당국은 인터넷전문은행이 연말까지 목표 비중 달성에 실패하면 신사업 인허가에 불이익을 주겠다고 경고했다. 업계에서는 카카오뱅크를 제외한 나머지 인터넷전문은행은 연말까지 이 목표치를 달성하지 못할 것으로 보인다. ​ 지난 3분기 말 기준 인터넷전문은행 3사의 중·저신용자 대출 비중은 카카오뱅크 28.7%, 케이뱅크 26.5%, 토스뱅크 34.4%로 나타났다. 인터넷전문은행의 올해 중·저신용자 대출 비중 목표치는 카카오뱅크 30%, 케이뱅크 32%, 토스뱅크 44%로 각각 목표치에 1.3%포인트, 5.5%포인트, 9.6%포인트 모자란다. ​ 이 때문에 일부 인터넷전문은행은 고신용자 대출 금리가 중·저신용자보다 높은 ‘금리 역전 현상’도 나타나고 있다. 은행연합회에 따르면 지난 11월 케이뱅크의 일반신용대출 금리는 신용점수 1000~951점 구간에서 7.50%로 집계됐다. 이는 850~801점(5.73%)보다 1.77%포인트 높은 수치다. ​ 800~751점(6.03%)과 비교해도 1.47%포인트 높고, 750~701점(5.93%), 700~651점(5.96%)과도 1.5%포인트 이상 차이가 난다. 지속 가능한 성장을 위해 인터넷전문은행은 고신용자 확보가 중요한데, 금리경쟁력을 잃으면 시중은행에 고신용 차주를 빼앗길 수밖에 없는 진퇴양난에 빠졌다. ​ 인터넷전문은행 관계자는 “연말까지 중·저신용자 목표 비중을 맞추기 위해서는 중·저신용자 대출 금리는 낮춰야 하는 상황이다”라면서 “인터넷전문은행의 경우 중·저신용자 비중을 높이면 주담대를 확장해서 건전성을 유지할 수 있는데 최근 금리경쟁력마저 잃고 있다”라고 말했다.

 

https://biz.chosun.com/stock/finance/2023/12/28/2MJLJE7IFNAK7D46YOY42UB7HQ/

주담대 금리 시중은행보다 높은 인터넷은행 ‘사면초가’

주담대 금리 시중은행보다 높은 인터넷은행 사면초가 은행채 금리 내리고 수신 경쟁 완화로 5대銀 혼합형 주담대 인터넷銀보다 낮아 예금금리도 시중은행·인뱅 모두 4%대

biz.chosun.com